以及如何計算常見貸款的實際利率。

1、利率的換算

年利率=月利率*12=日利率*365%，合同約定的一般是年化利率；部分按日計息的如日息萬分之5的產品，其名義年利率=0.05％*365=18.25%。通常所說的月息1分，即月利率為1%，年利率為12%。

拓展：某寶經常所說的7日年化收益率，也是類似的換算，如7日年化收益率3%，意思是近7天的利率換算為年利率是3%，實際上7天的利率=3%/365*7=0.058%，而1天的利率=3%/365=0.008%。

2、單利與復利

單利，即利息不計算收益或利息，如1萬存款2年，年利率10%，到期后本利共計10000+10000*10%*2=12000元；復利即利滾利，如1萬存款2年，年利率10%，到期后本利共計10000*（1+10%）*（1+10%）=12100元。銀行存貸款利率一般都是單利。

3、名義利率與實際利率

此部分不考慮通貨膨脹和資金的時間價值（今天的資金通過投資能夠獲得收益，今天的1元錢與明年的1元錢其價值是不同的）。

利率分為名義利率和實際利率，名義利率即為合同約定的利率，實際利率是按利息總額/平均使用的本金計算出的。

很多貸款，合同上的利率并非是真實利率，如常見的分期付款，一款手機6000，分12期付款，每期收取0.75%的手續費（注意，這地方寫的手續費率并非利率），給我們列出的還款計劃，每期還款額=6000/12+6000*0.75=545元。很多人都是簡單計算，以為年利率為0.75%*12=9%，實際利率（不考慮時間價值時）要乘以2即18%（快速簡便算法），這是因為，你在12個月里平均使用的本金只有一半3000元。

4、如何簡單的判斷實際利率呢？

假如貸款70000元，每月還款3342.71元，分3年還，真實年利率是多少？

大伙可能會這樣計算：我貸70000每月還3342.71，還三年3342.71×36÷70000÷3=0.57，這么算對嗎？

很顯然這么計算是不對的，正確的計算方法應該是用總利息除以總的本金得出總利率，下面跟隨小編來計算一下吧。

貸70000元，到手如果有這么多的話，本金就是按照70000元算。每月還3342.71，分三年36期還，那么總還款額=3342.71*36=120337.56元。三年一共要還的利息就是50337.56元，三年總利率=50337.56/70000=71.9108%。

值得注意的是，算出來的結果71.9108%并不是貸款的真實總利率，因為隨著每一期的還款，本金是在不斷減少的，只有第一個月本金是7萬，之后每個月本金都是遞減，但利息卻是不變的，也就是說70000元實際上是用了18.5個月，掏了50337.56元的利息。所以我們應該把這個名義年利率換算成為真實年利率。

大家記住這一公式：真實借款期數=總期數/2+0.5，那么這個貸款的真實借款期數=36/2+0.5=18.5，真實總利率=71.9108%/（18.5/36）=139.9345%，真實年利率=139.9345%/3=45.65%，已經遠遠超過國家規定的年利率36%的上限了。

上述的實際利率的計算都是粗略大概的估算，但是學會簡單的計算方法，不僅能幫我們提前制定還款計劃，還有助于大家通過比較實際利率多少來挑選貸款產品。